Financial Risk Strategy & Analytics Manager

About KOHO

We’re on a mission to make financial services better for every Canadian. That means no hidden fees, no predatory interest rates - just financial products designed to help our users spend smart, save more, and build real wealth. We’re a performance organization with a strong heart: we care deeply about outcomes, and everything ties back to our mission - to financially empower a generation of Canadians.

At KOHO, we’re not your average 9-5. We believe real impact comes from people who are trusted, empowered, and supported to do their best work - without sacrificing their lives to do it. We prioritize work-life integration, not just work-life balance. That means asynchronous collaboration, flexible hours, and a remote-first setup built around autonomy and high trust.

KOHO is entering its next chapter - leaner, smarter, more AI-integrated. We’re building for impact, not bureaucracy. If you thrive in environments that value clarity, ownership, and bold thinking, you’ll fit right in.

About The Role

KOHO is looking for a Financial Risk Strategy & Analytics Manager to join our Risk team as a key individual contributor. In this role, you will be the analytical engine behind our financial risk management, owning the models, forecasts, and reporting that safeguard KOHO’s portfolio.

Working closely with Finance, Product, and Data teams, you will turn complex data into actionable insights, ensuring our growth is resilient and compliant.

What You'll Do

Credit Risk Analytics & Forecasting

• Forecasting & Provisioning: Own the development and execution of short- and long-term delinquency and loss forecasting models. Calculate Expected Credit Loss (ECL) and drive the monthly provisioning process in strict accordance with IFRS 9 standards.

• Stress Testing: Design and execute comprehensive stress testing scenarios to assess portfolio resilience under various scenarios.

• Portfolio Monitoring: Lead the monitoring of portfolio health, identifying emerging trends and risks through rigorous analysis of internal performance data and external macroeconomic indicators.

• Impact Assessment: Partner with Product and Marketing to assess the credit risk impact of new initiatives, quantifying potential effects on delinquency, losses, and provisions before launch.

Non-Credit Financial Risk Management

• Market & Liquidity Risk: Develop and maintain monitoring and reporting frameworks for non-credit financial risks, including interest rate, market, and liquidity risk. Perform a second line of defense role in understanding and challenging the data, models, and assumptions used in risk assessments.

• Stress Testing: Execute stress tests for non-credit risks to ensure KOHO maintains adequate liquidity and capital buffers in line with regulatory requirements and internal risk appetite.

Cross-Functional Collaboration & Insight Generation

• Reporting & Insights: Produce high-quality reporting for the Board and senior leadership, translating complex analytical results into clear, strategic recommendations.

• Data Strategy: Collaborate with Data Analytics and Data Science to enhance data pipelines and infrastructure, identifying new data sources, and ensuring the integrity and availability of risk data.

• Strategic Partnership: Work closely with Finance on capital planning and economic forecasting, and with Product to optimize credit strategies based on risk-adjusted returns.

Who You Are

Experience & Education

• 5-7+ years of experience in financial risk management, with deep hands-on experience in retail credit risk analytics, loss forecasting, and/or treasury risk.

• Education: A Bachelor’s or Master’s degree in a quantitative field (e.g., Mathematics, Statistics, Economics, Finance, Engineering) or equivalent practical experience.

Skills & Competencies

• Technical Expertise: Strong proficiency in SQL, Python, or SAS for data manipulation and modeling. Solid understanding of IFRS 9 standards and ECL methodologies.

• Analytical Rigor: You can independently build complex models, perform root cause analysis, and quality-check your own work to a high standard.

• Risk Knowledge: Familiarity with market and liquidity risk concepts, ALM (Asset Liability Management), and stress testing frameworks.

• Communication: You can tell a story with data, clearly explaining technical risk concepts and their business implications to non-technical stakeholders.

• Builder Mindset: You are comfortable working in a fast-paced environment where you often need to build tools and processes from scratch.

The budgeted salary range for this role is $125,000-$160,000CAD / year.

At KOHO, we are dedicated to providing pay transparency to all candidates. Compensation at KOHO is determined through various factors including but not limited to: comparable salary market data within Canada, technical skill assessment, a holistic view of previous work history, and internal pay equity with other KOHO team members.

Description de poste en français

À propos du rôle

KOHO est à la recherche d’un·e gestionnaire, stratégie et analytique des risques financiers pour se joindre à l’équipe Risque comme contributeur·trice clé.
Dans ce rôle, tu seras le moteur analytique derrière la gestion des risques financiers, en prenant en charge les modèles, les prévisions et les rapports qui protègent le portefeuille de KOHO.

Tu travailleras étroitement avec les équipes Finance, Produit et Données afin de transformer des données complexes en insights clairs et actionnables, pour soutenir une croissance solide et conforme.

Ce que tu feras

Analytique du risque de crédit et prévisions

• Développer et exécuter des modèles de prévision des retards de paiement et des pertes à court et à long terme

• Calculer les pertes de crédit attendues (ECL) et piloter le processus mensuel de provisionnement selon les normes IFRS 9

• Concevoir et réaliser des scénarios de stress testing pour évaluer la résilience du portefeuille

• Assurer le suivi de la santé du portefeuille en identifiant les tendances et risques émergents à partir de données internes et d’indicateurs macroéconomiques

• Collaborer avec les équipes Produit et Marketing pour évaluer l’impact des nouvelles initiatives sur le risque de crédit (retards, pertes, provisions) avant leur lancement

Gestion des risques financiers non liés au crédit

• Développer et maintenir des cadres de suivi et de reddition de comptes pour les risques de marché, de taux d’intérêt et de liquidité

• Jouer un rôle de deuxième ligne de défense en analysant et en remettant en question les modèles, données et hypothèses utilisés dans les évaluations de risques

• Réaliser des tests de résistance liés aux risques non crédit afin d’assurer des niveaux adéquats de liquidités et de capital, conformément aux exigences réglementaires

Collaboration transversale et génération d’insights

• Produire des rapports de haute qualité pour le conseil d’administration et la haute direction

• Traduire des analyses complexes en recommandations stratégiques claires et actionnables

• Collaborer avec les équipes d’analytique et de science des données pour améliorer les pipelines et l’infrastructure de données

• Identifier de nouvelles sources de données et assurer l’intégrité et la disponibilité des données de risque

• Travailler étroitement avec Finance sur la planification du capital et les prévisions économiques

• Collaborer avec Produit pour optimiser les stratégies de crédit selon les rendements ajustés au risque

Ton profil

Expérience et formation

• 5 à 7 ans ou plus d’expérience en gestion des risques financiers

• Forte expertise pratique en analytique du risque de crédit de détail, en prévision des pertes et/ou en gestion des risques de trésorerie

• Baccalauréat ou maîtrise dans un domaine quantitatif (mathématiques, statistiques, économie, finance, génie) ou expérience équivalente

Compétences et aptitudes

• Solide maîtrise de SQL, Python ou SAS pour la manipulation de données et la modélisation

• Bonne compréhension des normes IFRS 9 et des méthodologies ECL

• Capacité à bâtir des modèles complexes de façon autonome et à effectuer des analyses approfondies

• Connaissance des concepts de risque de marché, de liquidité et de gestion actif-passif (ALM)

• Excellentes habiletés de communication pour vulgariser des concepts techniques auprès de parties prenantes non techniques

• Confort dans un environnement rapide où il faut souvent bâtir des outils et des processus à partir de zéro

KOHO is for builders.

If you’re energized by challenge, motivated by mission, and want to be part of a team that punches above its weight - we want to hear from you.

The KOHO culture is one of collaboration, creativity, and diverse perspectives. We are committed to building and fostering an inclusive, accessible environment for everyone. If you have any questions, concerns, or requests regarding accessibility needs, please contact peopleaccessibility@koho.ca and the People and Culture team will be happy to help.

AI Disclosure: KOHO uses artificial intelligence (AI) in certain aspects of its recruitment process to screen, assess, or select applicants. For any questions or concerns, please contact us at talent@koho.ca.

Note: this posting is for an existing vacancy that we are seeking to fill.

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